VUCA时代下，企业如何应对营业中断风险？

根据《怡安2022年高管风险调查》显示，在通货膨胀、地缘政治影响和极端天气事件加剧的市场环境下，近80%的企业领导者认为全球经济将在2023年面临挑战，企业需要提前制定发生更坏情况的应对准备。调查显示，营业中断（BI）是众多行业面临的头号风险，包括生命科学、能源、酒店和旅游等行业。

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资料来源：《怡安 2022年高管风险调查》

孟萍 中怡保险经纪副总经理 怡安最近一期《全球风险调研》其结果显示，营业中断已经从上次调查的第4大风险上升到了第2大风险，仅次于网络风险。在中国市场，营业中断也是企业近年来面临的首要风险。面对营业中断对企业生产经营带来的巨大挑战，我们对风险管理和风险转移的认识、准备程度和应对能力也必须不断发展和提高。企业亟需积极地、主动地做好准备，打造企业韧性，并强化风险的管理和转移。

 

触发营业中断的原因

01 对数字化的日益依赖

尽管数字化对于提升供应链和业务操作流程的效率和透明度有极大帮助，但如果因为停电、火灾、网络攻击或其他事件导致关键数据或技术突然不可用，则会对企业造成巨大风险。同时，它可能还会引起连锁反应，对使用和依赖同一数据、系统或云服务的其他企业造成连带营业中断（CBI）损失。

02 气候变化

近年来，极端天气的发生频率和严重程度越来越高，给诸多制造企业造成了营业中断，如阻断水道会导致无法通航、引发停电等。据统计，2022年上半年，六大洲范围内几乎都发生了大规模的自然灾难，导致保险损失超过平均水平，然而只有不到一半的总损失由保险承保。

03 不断变化的工作场所

虽然许多企业在疫情爆发之初就经历过劳动力波动，但它仍然是一个持续干扰源。随着“远程办公”和“居家办公”等行为的流行，使得企业需重新思考和关注人力资本和劳动力的韧性。

04 政治暴力

政治暴力是另一个不应被低估的营业中断风险。除了资产通道堵塞和劳动力短缺的直接挑战外，2019至2022年在全球范围内发生的一些社会动乱和冲突事件可能导致企业财产损失、劳动力减少和长期收入损失。企业需要更好地理解这些不断变化的地缘政治风险背后的复杂动态，并在业务运营中建立起韧性。

05 突发公共卫生事件

据《怡安2022年高管风险调查》发现，近2/3的全球商业领袖表示，新冠疫情暴露出了新的风险和漏洞。调查还发现，有远见的领导者正在多花15%的时间来为应对未来的突发公共卫生事件做好准备。

 

企业如何应对，才能行稳致远？

01 打造企业韧性

没有为营业中断风险做好充分准备的企业领导者可能低估了恢复正常经营的复杂性，这可能需要几个月的时间和高昂的成本。人们也很容易忽视“灰天鹅”或长尾风险，这些风险非常罕见并难以预测。然而，正如新冠疫情所揭示的那样，只有当企业领导者认识到“灰天鹅”事件的严重性、培养快速反应的文化并投资于应急计划和测试时，企业才能保持持续增长。

有信心的企业领导者清楚的知道，随着业务环境在可预见的未来中不断地发生变化，打造企业韧性正迅速成为关键的竞争优势。

02 管理和转移风险

管理风险，即量化、评估和转移风险，将不再只是风险管理部门的责任，而是整个企业内部都需关注的问题。保护资产负债表免受更广泛的营业中断风险的影响，需要业务部门领导预测损失情况，审查风险敞口，并识别对关键客户、合作伙伴和供应链的潜在过度依赖。

风险管理解决方案和分析工具可以为企业制定发展目标提供关键数据，但有信心的领导者懂得聘请第三方专业顾问帮助改进风险管理实践的价值。事实上，我们通过分析发现，与普通领导者相比，准备充分的领导者更有可能认可第三方专业顾问的建议，及其在提高企业制定正确决策和应对风险方面的能力和价值。

凭借数据驱动的洞见，企业可以根据其短期和长期战略获得专业的营业中断保险建议。业务模式特别复杂的企业可以结合使用以下风险转移方法：

1. 传统的营业中断保险覆盖自有运营财产损失所引起的收入或利润损失。
2. 相互依存的营业中断保险涵盖企业内部上下游的连锁影响，即某一运营环节受到损失中断之后在组织内部引起的多处运营的中断。
3. 连带营业中断保险覆盖由于第三方供应商或客户的财产损失中断之后造成对企业收入或利润的影响。
4. 因保险事故发生后无法进入营业场所导致的中断事故或成本增加的额外保险。

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如需获取更多信息或有相关需求，敬请联系：

陈颖
中怡保险经纪上海分公司副总经理
maggie.chen@aon-cofco.com.cn

陶磊
中怡保险经纪风险咨询部全国负责人
brad.tao@aon-cofco.com.cn

杨军
中怡保险经纪健康与福利业务首席商务官
mark.yang.2@aon-cofco.com.cn