国有企业的全面风险管理与风险减量

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国有企业全面风险管理

现今我国的国有企业在风险管控层面至少需具备三种有效的机制建设，即风险管理、内部控制、合规管理三项内容，这些机制都是为了让我们的国有企业更好地管控风险、创造价值，在机制与体系的工作内容上，也存在很大的共性。

中国国有企业风险管理实践的全面展开是以2006年国务院国资委发布的《中央企业全面风险管理指引》为标志，而后各地方国资委也陆续拟定了地方性全面风险管理指引性文件。而企业内部风险管理实践的全面展开是以财政部2008年发布的《企业内部控制基本规范》为标志。到了2018年，国务院国资委出台了《中央企业合规管理指引（试行）》办法，并于1年之后出台了以“强内控、防风险、促合规”为原则的政策意见（101号文）。经过三年多的试行，在2022年国务院国资委决定将2018年出台的《中央企业合规管理指引（试行）》版本转正，以国资委第42号令的方式发布了正式版《中央企业合规管理办法》，2022年10月1日生效。

2006年至今，是中国国有企业建立现代化企业管理体系的重要发展阶段，中怡保险经纪也伴随着中国企业，走过了从引入风险管理概念，到帮助企业全面建立管理体系，再到跟企业一起，不断从经营实践中摸索优化经验的过程。这三大管理体系的发展和完善不仅见证了中国国有企业新时代现代化管理水平的提升，更体现了国家对中国国有企业的深刻期许。

我国经济在过去的四十年中高速发展，其中一个重要原因是我们不墨守成规、敢于突破，没有管理体系或者规则不清晰的时候，也可以先“摸着石头过河”。但是自21世纪第二个十年起，我国的经济进入了一个新的阶段，作为世界第二大经济体，我们的企业，尤其是占据中国经济最重要地位的国有企业，在管理水平、制度建设、合规等方面，与国际头部优秀企业相比仍存在不小的差距。

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中怡保险经纪自2003年开始，致力于为中国国有企业提供先进的全面风险管理技术与咨询服务，从金融保险、管理咨询、人力资源服务等方面，帮助国有企业建立完善全面风险管理体系、内部控制体系、ESG风险分析、业务持续性管理、人力资本解决方案与合规管理体系，并在企业内部，通过风险量化、管理信息化咨询、风险预警等高效科学的服务，帮助企业解决管理体系覆盖面不全、效率低下、管理体系之间割裂等痛点，让企业内部管理制度能够形成有机整体，降本增效，助力国有企业的改革与发展。

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过去的三年，受新型冠状病毒疫情和地缘政治经济的动荡等因素影响，全球经济增长乏力，部分国家和地区出现了经济衰退的迹象，这也为中国企业在全球化竞争中带来了发展的新形势和新挑战。中怡保险经纪愿帮助国有企业，在日益复杂、高度不确定的环境中，打破各风控职能边界，用我们专业的服务与科学的技术手段帮助国有企业用更高效的方式推动风控体系融合运行，形成“多位一体”的全面风控体系，为企业实现战略及经营目标保驾护航。

 

02

风险减量

1、风险减量的涵义

风险减量，指的是一系列采取风险控制手段提高风险质量的风险管理方法，减的是被保险人发生损失的可能性和发生损失后的严重性，进而降低整个社会的风险发生频率和风险发生所造成的损失规模。量的对象既包括被保险人，也包括整个社会。

与传统保险业务所发挥的风险转移作用相比，风险减量具有更积极、更高效的作用。两者不同点在于，保险业务只是为客户转移风险，却并未将风险总量“减量”，尤其是未将整个社会的风险减量。而风险减量可以提高被保险人以及整个社会的抗风险能力，降低整个社会的风险成本，能够将风险总量减少。在中国银保监会办公厅《关于财产保险业积极开展风险减量服务的意见》（银保监办发〔2023〕7号）的开篇，即明确了风险减量的上述作用，并将风险减量服务作为财产保险业服务实体经济发展的有效手段之一。

中怡保险经纪作为全球的保险经纪公司，其业务范围就包括“为委托人提供防灾防损、风险评估、风险咨询服务”。可以说，提供专业的风险减量服务，是中怡保险经纪与生俱来、矢志不渝的责任和使命。中怡保险经纪高质量的风险管理团队，始终致力于为委托人提供高水平的风险管理服务，在探索具有新时代中国特色、适应中国国企的风险减量服务过程中，立足本土，不断创新，已经形成中怡保险经纪特色的风险减量服务体系，并一直保持着行业地位。

 

2、风险减量的传统服务形式

财产保险最初的风险控制、风险减量服务是随着核保业务开展的，也就是承保前的风险查勘和风险评估服务。其目的是准确评估被保险人真实的风险质量，为财产保险厘定承保费率和条款提供必要的说明依据。针对评估过程中发现的高风险隐患，提供相应的改善建议。这一阶段的风险减量服务，从属于保险公司的风险评估和营销业务，主要关注的风险类型是火灾和自然灾害。

当业务承保下来，被保险人对承保费率、保险公司对赔付率都会有更高的期望值，都意识到可通过风险控制手段，以风险减量为目标，可以实现双赢的目的。这一阶段的风险减量服务就更贴近被保险人的需求，具有更好的可实施性、更高的效率，从而扩展出更多的服务形式，包括风险评估、教育培训、隐患排查、建议跟踪、专项改善等内容。这也是银保监会《意见》中对扩展服务内容的指引。

随着财产保险业务的拓展，风险减量服务也逐渐延伸到车险、农险、企财险、家财险、工程险、货运险，以及安全生产责任保险、食品安全责任保险、环境污染责任保险等责任保险业务中。

 

3、风险减量的高质量发展

当被保险人自身的风险管理已达到较高水平，风险减量服务就需要朝着专业化、精细化、定制化方向深入发展，实现高质量的服务交付能力，这也是当前中国国企基于风险现状的普遍需求。通过充分挖掘需求，深度定制，保险双方可以将风险减量服务嵌入到企业管理与生产流程中，为企业提供专业的一揽子风险减量服务，构建出风险减量服务新模式。在这一阶段，出现了更丰富的服务形式，更专业的人才渠道，更高效的服务链条，更多的服务机构。

中怡保险经纪充分围绕国企客户需求，将本土服务优势与海外专业力量相结合，不断创新风险减量服务内容，深耕细分市场，挖掘新技术、新经济发展产生的风险减量需求。近年来，中怡保险经纪采用微信公众号、风险预警平台、移动客户端、视频直播等形式，应用计算机仿真、火灾数值模拟、数据远程采集、风险地图等技术，为不同的客户定制风险减量服务。尤其是针对大型国有企业，探索出常规风险控制服务加专项风险减量服务的体系，不断丰富服务供给形式，做深做实做细服务内容。

 

4、风险减量的发展趋势

当服务的客户数量、行业范围积累到相当程度，数据信息则成为下一个待挖掘的服务内容。基于国内乃至全球的数据样本，建立各类业务风险数据库，结合基础研究的定量分析和数据分析，应用可视化技术的输出成果，可以提供更深入和更全面的风险量化分析，也为风险减量的测算、衡量、对比提供详实的依据和直观的输出。可以预见的是，风险减量与数字化应用的结合，必然将传统的风险控制服务提升到一个更高的应用水平。在这方面，中怡保险经纪已经走在行业前列。

在国家“走出去”战略的指引下，中国的国企正在为实现我国经济与社会长远发展、促进与世界各国共同发展的目标奋斗。风险总量早已不局限在中国境内，已经扩大到世界各地。财产保险的风险减量服务也应有更大的视野格局和更强的服务能力。中怡保险经纪的风险控制和风险减量服务，源于早期海外客户在中国境内的投保需求，主要运用海外财产保险行业的风险控制技术。二十年来，中怡保险经纪基于对中国本土企业，尤其是对国企的深刻了解，将国外先进技术经验和中国国有企业现状需求相结合，走过了“照搬、学习、消化、创新、输出”的路程，能为更多走出去的国有企业提供全球范围内的风险减量服务。

中怡保险经纪和中国国企一起成长和发展，从自己的基因中找到不忘初心的信念，从自身的使命中找到笃行不怠的责任。中怡保险经纪将积极响应银保监会《意见》的号召，以市场需求为导向，充分发挥专业服务优势，积极开展风险减量服务，坚持高质量发展，助力中国经济行稳致远。

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如需获取更多信息或有相关需求，敬请联系：

陶磊

中怡保险经纪风险咨询部全国负责人

brad.tao@aon-cofco.com.cn