怡安《全球风险调研》关键洞察：金融行业（上篇）

金融服务企业都在不断发展，以确保满足客户需求的同时保持盈利。为了维持竞争力，金融机构正在优化基础成本，实行健全的风险管理，同时对安全和合规严加把控。为了实现这些目标，企业正在将技术投资作为长期战略的一部分，以保障未来业务。

金融机构的竞争格局正在经历根本性的变化：数字化首选供应商和金融科技公司仍在不断涌入市场，打破传统格局。这些新势力凭借着卓越的数字体验吸引用户，而老牌银行正紧锣密鼓地改进产品，通过投资人工智能来超越竞争对手。对于银行业而言，人工智能的广泛应用既是迫在眉睫的威胁，也是提升客户体验和降低成本的良机。同时，银行业正面临着来自监管机构、投资者、客户以及现有和潜在员工与日俱增的审查和压力，要求银行在日常运营中加强对可持续发展以及环境、社会和公司治理（ESG）方面的关注。

因此，我们并不意外地看到，金融行业的前十大风险都与上述趋势密切相关。随着地缘政治、社会和经济动荡不断加剧，以及人工智能的日益普及，这些因素都促使金融行业将网络攻击/数据泄露列为当前首要商业风险。受访者预计未来这仍将是企业最关心的问题，并将其同样列为未来的头号风险。

排在第二位的风险是监管/立法变更，这反映出企业预计全球和国家法规将发生变化。此外，监管机构、投资者、客户以及现有和潜在员工正在向金融行业不断施加压力，要求加强对ESG举措的关注和推进。

最后，全球宏观经济情况导致了银行倒闭潮、金融业的并购和收购，以及持续的通货膨胀和高利率（第七位），这些因素分别体现为排在第三位的经济放缓/复苏缓慢以及第四位的现金流/流动性风险。

 

当前风险

随着新算法的不断迭代，金融机构对网络安全有了深刻的认识，将网络攻击/数据泄露以及技术/系统故障分别列为第一和第五位。

与人有关的内部风险，如人为失误和蓄意行为，以及影响这些风险的文化、行为和社会因素，仍然是一个备受关注的领域。随着银行业开始提供更多诸如支付、云托管、数字钱包、区块链等服务，第三方和第四方的风险也在不断发生变化。除了加强自身的网络安全，金融机构还必须确保遵守多项数据保护法规。许多地区出台了一系列举措，要求金融机构健全风险管理，提出评估和应对运营风险以及报告事故的要求，以加强行业防范内外部风险的能力，避免大规模运营中断 ^[1,2,3]。

网络安全问题和系统故障都可能导致连锁反应，如营业中断（第九位）和品牌/声誉受损（第十位）。金融机构对技术支持的依赖是多方面的，并且需要技术支持的范围也在迅速扩大。这一现实，再加上金融机构为响应客户需求而积极采用新技术，都使得企业面临着系统中断的风险，以及由此导致的收入和客户信任的流失。使用过时或不受支持的软件更会大大加剧这些风险。

受到高度监管的金融业面临着监管/法规变更（第二位）所带来的无数风险。金融机构可能需要进行重大的运营和战略调整，以遵守巴塞尔银行监管委员会对国际银行协议的最新更新。据《华尔街日报》报道，国际银行协议的更新除了增设严格的风险评级和资产估值标准外，一些银行的资本要求可能会提高20% [4]。由于经济放缓和利率波动的评估风险仍然很高，金融机构预计需要对这些宏观经济因素做好应对举措。

中怡保险经纪金融行业负责人鞠歆璐女士指出：“金融业的转型影响着从客户预期、产品供应到运营模式和数字战略的方方面面。金融科技公司的发展不仅推动了与银行在服务方面的竞争，也可能会加剧人才方面的竞争。根据我们的数据*，70%的行业受访者反映了数字人才的流失。虽然无法吸引或留住人才的情况在各行各业都很常见，但在金融行业，如果企业没有充足的人才，就可能无法进行创新或满足客户需求。金融机构一贯以相对较高的薪酬来应对人才相关的风险；不过，许多企业已经开始转向将人才战略与薪酬（级别和架构）、员工价值主张（EVP）和目标相结合。”

 

损失和准备

全球范围内，四分之一的行业受访者曾因前十大风险遭受损失，而60%的受访企业已制定应对计划。

​金融行业未来还将面临哪些风险？企业应该如何应对当下和未来的风险？在下一期内容中，我们将为您揭晓答案。

 

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引用：

* Workforce Resilience Diagnostic Model Insights; 2022 Aon Workforce Resilience Risk Benchmark; Aon 2022-2023 Global Wellbeing Survey.

[1] https://www.aon.com/en/insights/articles/turning-necessity-into-opportunity-how-dora-leads-the-way-to-stronger-cyber-resilience?utm_campaign=EM_GLB_CRS_OTH_TL_2310_2317358_EMEA_GROWTH_MARKETING_NEWSLETTER__OCTOB&utm_medium=email&utm_source=Eloqua

[2] https://www.fca.org.uk/firms/operational-resilience

[3] https://www.federalreserve.gov/supervisionreg/srletters/SR2024.htm

[4] https://www.wsj.com/articles/big-banks-could-face-20-boost-to-capital-requirements-c68c1e1b