怡安健康再保险：离岸国际再保险市场强势回应中国新型冠状病毒感染肺炎疫情

2020 中国疫情快速蔓延，中国健康险市场快速响应

2020年1月份，沉浸在春节喜悦的中国人，谁也没想到即将面临继2003年SARS之后，又一波全国性传染疫情（新型冠状病毒感染性肺炎）的侵袭。短短接近两个月时间，感染人数从几百人级别快速上升到万人级别。

应对这次突发性的病毒传播，中国举国出动，采取了一系列措施阻止疫情进一步传播：大规模的隔离；全国医生专家团队紧急赶赴疫情起源地湖北武汉展开“逆行”中的医疗援助，上千名全国顶级医生及护理人员赶赴武汉；全国医疗设备紧急调拨至武汉补充当地医疗资源；武汉当地更是以中国速度快速在1个月内建成了两家应急医院，“雷神山”“火神山”，对感染病患进行集中隔离治疗。同时，国家医疗保障局财政部也紧急出台了《关于做好新型冠状病毒感染的肺炎疫情医疗保障的通知》，通知明确患者不因费用问题影响就医，明确确诊新型冠状病毒感染的肺炎患者使用的药品和医疗服务项目，符合卫生健康部门制定的新型冠状病毒感染的肺炎诊疗方案的，可临时性纳入医保基金支付范围。彻底的解决了应对可能发生的针对新型冠状病毒感染性肺炎的高昂医疗费用问题。

针对疫情，中国银保监会也紧急出台了各项指导性意见，鼓励保险公司在这历史时刻有针对性的参与到提供中国居民及相关医护人员更充分的保障的工作中来，但同时也提醒了杜绝恶意炒作的市场行为，推广没有定价依据的保险产品。在人身险部颁发的《关于做好新型冠状病毒感染肺炎疫情防控人寿保险服务的通知》中，明确支出：1.开辟理赔绿色通道，确保应赔快赔；2.适当扩展保险责任，发挥保险保障功能。支持各人身保险公司在风险可控的前提下，在疾病险、医疗险等产品中针对新型冠状病毒感染肺炎客户取消等待期（观察期）、免赔额、定点医院等限制；支持将意外险、疾病险等产品的保险责任扩展至新型冠状病毒感染肺炎等。但同时也要求了不得因责任扩展上浮费率，也不得对公告前后购买该产品的客户进行差异化的理赔标准；3.丰富产品供给，加大一线人员保障力度。鼓励向疫情防控一线人员捐赠保险，为其提供充足的保险保障。4.同时通知也明确对于销售也要加强管理，强化销售管理，维护消费者合法权益。严禁借疫情渲染炒作保险产品，严禁利用疫情诱导客户退旧买新，严禁开发设计缺乏定价基础的新型冠状病毒感染肺炎专属产品，严禁将保险产品扩展责任宣传作为新型冠状病毒感染肺炎专属产品。同时，财产险部也颁发了《关于财产保险也新型冠状病毒感染肺炎疫情保险理赔服务和保险产品开发有关工作的通知》针对财产险公司开展健康险业务做了同样的相关指导。
 

以下我们罗列了部分保险公司针对疫情采取的相应措施：

 

捐赠保险部分汇总：

 

部分保险公司产品升级对比汇总：

海外再保险市场2020年将依然大力支持

中国健康险业务

针对中国这次疫情，海外再保市场如何反应，他们的态度以及支持中国健康险发展的战略是否会有所调整？针对一系列问题，我们在1月底邀请了20+家离岸国际再保险市场参与了我们的调研，围绕的问题主要了解国际再保人针对本次中国疫情，对于2020在华健康险发展策略的影响。

通过调研，我们首先非常积极看到大多数国际再保人并不会因为中国此次疫情影响在华的健康险再保险业务的发展策略，仍然会积极参与并且提供再保险支持。他们的业务目标，也并未因为此次疫情调整降低。

本次参与调研的再保险市场33.3%的对象表示此次疫情不会影响他们对于中国的健康险再保业务战略，一般的调研对象50%表示可能会有影响。只有16.67%的再保人认为会对其在中国的健康险再保险业务有影响。

66.7%的再保人认为本次疫情并不会让其在华的健康险再保险业务降低支持的份额，在33.3%的选择降低份额的再保险市场中，降低的比例也较低，集中在小于等于5%或11%-20%之间的选择。因此，我们认为大多数的离岸海外再保险市场对本次疫情的考虑还是比较客观冷静，并且大多数再保险市场依然会大力支持中国健康险市场发展。

在此次调研中，我们发现海外再保险市场最担心的是此次疫情可能会导致的整体中国健康险医疗险理赔率的快速上升，同时，他们也比较担心此次疫情导致的疾病死亡率上升。由于根据最新的国家社会保障局的文件，此次疫情的医疗费用由国家财政额外拨款覆盖，因此，我们有理由相信，针对海外再保市场最担心的问题很快将会被解决。

同时在本次与国际再保市场沟通的过程中，不少再保市场表示他们其实在其他国家针对爆发性的疫情，设计过针对性的健康险产品，有些再保人就在2019年在日本及欧洲某些国家开发过新型病毒传染病的保险产品，他们也很愿意将之前的其他国家的经验带到中国，帮助完善健康保险体系。海外再保市场也希望怡安可以积极帮助他们实时关注中国疫情的发展情况，并且可以帮助统计此次疫情相关的理赔赔案的发展情况，帮助他们的了解中国健康险，同时也能够帮助他们有针对性的提出新的保险产品开发的方案。

通过此次调研，我们很高兴的看到海外再保市场依然对中国健康保险市场充满信心，以及对于中国政府的对于疫情管控及治疗给予了充分的认可。同时，他们更看好在疫情后的中国健康险发展趋势。我们期待，更多离岸健康险再保市场的参与可以更好的促进中国健康保险体系的完善。

怡安再保险观察：
互联网健康险市场发力2020

为了更好的快速控制疫情蔓延，恢复正常生活节奏，中国银保监会对于保险销售机构中介机构也出台了相应指导意见，旨在保障一线保险销售人员的生命安全，及也能够降低散播病毒的可能性。在《关于保险中介从业人员队伍积极配合做好新型冠状病毒感染肺炎疫情防控工作的通知》中，我们注意到几点重要要求及指示：1. 切实采取防控措施。严厉制止从业人员聚集和客户集中拜访，严禁举行晨会、夕会、演说会、宣讲会、培训、推介会等众人活动。引导从业人员电话、邮件、短信等形式灵活开展业务活动；2. 切实加强从业人员关爱，创新线上展业工具，利用保险手段强化从业人员保障；3. 切实维护从业人员权益。疫情期间，不得设定硬性面拜任务和业绩指标，不得以未达到业务考核标准接触代理合同或扣减相关既有固定报酬。

从通知中，我们明显看到银保监会鼓励保险销售从业人员在疫情期间在线展业，通过创新手段销售保险，取代传统的面对面的拜访客户销售保险的方式。因此，我们预测2020年度各类互联网保险销售平台（B-B,B-A,B-C）将有很大的快速发展空间。在我们2月份针对中国主流互联网销售平台的调研中，也发现了各大互联网保险平台也将积极配合国家政策，相应中国银保监会号召，在帮助国家控制疫情蔓延的同时，大力发展自己的保险业务。

我们发现大多数的头部互联网保险渠道都对于本次新冠肺炎疫情采取了紧急的市场预案。积极参与到了此次疫情的慈善活动中。

同时我们发现所有被调研渠道均表示会有针对性的对于在其平台上销售的健康保险产品做相应的迭代和升级。主要的迭代方向比较集中在医疗报销型产品的升级。

除了市场的相关预案以及产品的迭代以外，我们发现中国主要的头部渠道大多数均表示在疫情期间，健康保险相关的客户咨询量较之前同期由不同幅度的上涨，问题主要集中在保险产品的保障内容上。可见，此次疫情也同时激发了中国居民对于健康保障的保险意识，做了一次大规模的健康风险教育。

更多的渠道认为针对新冠肺炎的一次性确诊保险金及取消限制类的设计，将是客户最受欢迎的保险责任升级。根据我们的观察，很多保险公司也已经开始着手将新冠肺炎纳入重大疾病的赔偿范畴，作为重大疾病种类之一。

我们最后也了解了这次疫情是否会由可能影响我们互联网保险销售的业绩，从而提前调整整体的保险销售目标。91.67%的被调研渠道都表示，该疫情不会对其2020年度的保险销售造成影响，均不会调低保险销售目标。

此次调研中，大多数的被调研渠道都期望怡安可以利用我们海外的网络，了解国际市场上针对于突发性的疫情保障有怎样的操作，对于保险责任设计，产品设计上希望借鉴成熟市场的做法。他们希望促进健全中国的健康保险体系和责任范围，真正意义上提升整体健康保险市场水平。同时，不少头部渠道也对于长期健康险表示了强烈的需求，针对能够长期保证可续保的健康保险产品，会对中国居民更有保障意义。

通过此次调研，我们发现不管从国际再保险市场角度还是国内的主要保险销售渠道角度都对中国健康险市场发展表示了充分的信心。由于疫情，国内保险公司以及渠道都开始思考如何针对突发性的疫情给予中国居民提供相应的保障补充；由于疫情，中国居民更关注日常生活的健康预防，饮食的安全问题；由于疫情，中国居民更关注健康保障问题，如何给自己及家人提供充足的健康保障，成为大多数人关心的话题。因此，我们相信，这次突然到来的灾难对于中国健康险发展的趋势“利‘远远大于”弊“，将更好的促进我国健康保险事业向更积极的方向发展。我们期望怡安能够在其中扮演重要的角色，推进中国健康险市场发展。

最后

天佑中华，加油中国，加油武汉，

早日度过难关，迎接曙光的到来！