怡安《全球风险调研》关键洞察：金融行业（下篇）

在怡安《全球风险调研》关键洞察金融行业（上篇）中我们指出，随着地缘政治、社会和经济动荡不断加剧，以及人工智能的日益普及，这些因素都促使金融行业受访者将网络攻击/数据泄露和监管/法规变更分别列为行业第一和第二大商业风险。在下篇中，我们将揭示行业的未来风险、被低估的风险，以及如何针对行业当前和未来风险进行有效的风险管理。

数字资产和人工智能（AI）正在蓬勃发展。在缺乏经验和监管的情况下，金融机构可能会因为在业务运营中使用人工智能以及因外部各方实施人工智能欺诈而遭受损失。对于自行开发人工智能技术的金融机构而言，正确识别和量化这些数字资产尤为重要。

 

金融行业未来将面临哪些风险？

当前和未来风险状况对比

中怡保险经纪金融行业负责人鞠歆璐女士表示：“尽管当前金融机构将未能吸引或保留顶尖人才排在第八位，但行业受访者预计该风险在未来将升至第三位，取代技术/系统故障。不断涌现和迭代的技术，加上员工团队的老龄化，意味着金融机构的发展将取决于能否吸引到能够理解和使用新工具进行创新的年轻员工。为员工提供与时俱进的价值主张，例如远程办公、工作生活平衡和以环境、社会和公司治理（ESG）为核心的政策，可以帮助金融机构吸引和留住所需的人才，从而保持行业核心竞争力。”

 

被低估的风险

令人惊讶的是，尽管受访者可能会在监管或法规变更的大背景下考虑气候变化、ESG或企业社会责任（CSR）风险，但它们都没有被列为当前或未来的十大风险。ESG相关信息的整合或披露不充分、“洗绿”以及因ESG实践不成熟和不充分而引起的其他问题也可能导致企业面临来自全球监管机构的调查、罚款和处罚。

鉴于董事和高管有责任最大限度地抵御因经济和政治波动、人工智能以及其他风险对企业及客户造成的影响，他们面临着巨大的责任和个人资产风险，这也使得个人责任（董事和高管）成为金融行业第二大被低估的风险。

 

行业如何有效降低这些风险？

由于网络攻击和数据泄露风险变化迅速且错综复杂，企业不仅应从网络安全的角度，还应从整个企业的角度整体看待网络风险。为了能够全盘应对网络风险，企业需要对培训、沟通以及再培训进行投资。在难以吸引新人才的环境中，提高现有员工的技能以应对这些风险比以往任何时候都更加重要。未来，企业要想留住人才将取决于能否建立强有力的员工价值主张（EVP）来平衡薪酬和其他福利。

除了能够有针对性地降低网络风险，金融机构还可以通过整合量化损失、情景分析和保险优化来降低关键运营风险。对网络、第三方、技术/系统故障以及声誉等风险进行恰当、彻底地评估和量化是至关重要的。长尾风险很容易被忽视，而与数字和加密资产相关的风险敞口则可能是灾难性的。一旦对主要风险进行了恰当的评估和量化，企业就能采用包括自保公司在内的风险转移方案。这些风险相互关联且日益复杂——企业想要降低可保和不可保风险，就必须从根本改变公司治理和战略。例如，首席财务官、首席产品官、首席风险官、首席运营官和首席技术官等利益相关方需要更频繁、更正式地进行联合审查和制定决策。

 

关于怡安《全球风险调研》

自2007年以来，怡安每两年进行一次全球风险调研，旨在为企业提供充足数据和深度洞察，助力企业在日益动荡和复杂的商业环境下制定更高质量的风险决策。扫描下方二维码进入“怡安企业服务”小程序，获取《全球风险调研》中文版报告。

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